Меньше бюрократии. Как цифровизация облегчает и удешевляет банковское обслуживание
Заместитель председателя правления Банка Уралсиб – о новых сервисах и возможностях
В сентябре в Москве на площадке РБК
прошла онлайн-конференция «Банковская розница-2021: вызовы, итоги,
перспективы». Ее спикер, заместитель председателя Правления Банка Уралсиб,
руководитель розничного бизнеса Станислав Тывес, ответил на вопросы журналистов
о том, как эволюционирует банковский розничный бизнес, с какими вызовами
пришлось столкнуться банкам в последние полтора года, и как банковский рынок
будет развиваться в ближайшем будущем.
Цифровизация для удобства клиентов
Главным трендом для банковской отрасли в
пандемийном 2020 году стала цифровизация. По словам Станислава Тывеса,
переходом на цифру банки занимались последние пять-шесть лет, но всеобщая
изоляция и «удаленка» подстегнули и ускорили этот процесс. Заместитель
председателя Правления банка рассказал, что за время пандемии клиентопоток в
отделениях снизился примерно на 20%. При этом клиенты активно переходили в
электронные форматы. В этой связи главной задачей Банка Уралсиб стало обеспечение
клиентов удобными цифровыми сервисами с онлайн-доступом к максимально возможному
количеству продуктов и услуг.
К слову, Банк Уралсиб предоставил клиентам
возможность удаленного оформления потребительских кредитов еще в 2016 году. Сейчас
порядка 30% всех кредитов выдается в онлайн-банке, для этого никаких бумаг не
требуется – достаточно подключиться к онлайн-банку, подать заявку – и в случае
ее одобрения деньги оперативно поступят на счет.
Станислав Тывес рассказал, что в самый
разгар пандемии Банк Уралсиб запустил новую карту «Прибыль» с наиболее востребованными
у клиентов параметрами – процентами на остаток, кешбэком за покупки,
возможностью онлайн-заказа на сайте и курьерской доставки. Для ее оформления
клиенту не нужно идти в отделение банка – достаточно оставить заявку на сайте,
а готовую карту доставит курьер. Также недавно банк предоставил клиентам
возможность оформления цифровой карты «Прибыль», которая выпускается в течение
нескольких минут и обладает всеми возможностями пластиковой.
Растет и доля оформлений ипотечных кредитов
в онлайне. Сейчас клиенты Банка Уралсиб могут купить квартиру в ипотеку на
первичном рынке, полностью проведя сделку дистанционно.
– Не нужно ходить
ни к застройщику, ни в банк, все подписание сделки и регистрация происходит
удаленно. Это и в наших интересах, потому что меньше документооборота, меньше
бюрократии, легче процессы, дешевле и для клиента в итоге выгоднее, – рассказал
Станислав Тывес.
Спрос на кредиты
Станислав Тывес отметил, что во время
пандемии у клиентов сформировался «отложенный спрос» на кредитование. А потому в
2021 году российские банки показали серьезный рост кредитных портфелей, причем,
и в потребительском кредитовании, и в ипотеке, и автокредитовании. Серьезный стимул
к росту объемов дали и госпрограммы льготной ипотеки.
Отвечая на вопрос журналистов, как
менялась кредитная политика банка в 2020 и 2021 году, Станислав Тывес
рассказал, что в марте-апреле 2020 года банки смотрели на заемщиков очень аккуратно,
ужесточали кредитную политику, и ждали, как будет развиваться ситуация на
рынке.
Увидев, ситуация лучше, чем можно было
бы ожидать, и что клиенты в целом дисциплинированно платят по кредитам, банки
вернулись к конкуренции. По словам Станислава Тывеса, в конце 2020-го – первой половине 2021 годов они серьезно
ослабляли требования к клиентам. Это наравне с увеличением спроса вызвало взрывной
рост потребительского кредитования.
В середине 2021 года, отметил Станислав
Тывес, банки стали отмечать снижение объемов ипотечных выдач примерно на 20%. Причина
тому – изменение условий по программе льготной ипотеки и рост цен на
недвижимость. Как ситуация с этим сегментом розничного кредитования будет
развиваться дальше, будет зависеть от динамики ставок и дальнейших решений
правительства по льготным программам. А вот в потребительском кредитовании и
автокредитовании пока продолжается бум, характерный для начала 2021 года.
Стоит
ли брать ипотеку?
Зампредседателя правления банка отметил,
что 2020-й и первая половина 2021 года в Банке Уралсиб прошла под знаком
льготной ипотеки. Банк Уралсиб, активно участвовавший в госпрограмме,
предоставил более 10 тыс. семьям кредитов на сумму больше 35 млрд рублей. Но
после изменений, которые были внесены в программу в середине 2021 года, банк, как
и все участники рынка, увидел некоторое падение объемов, как по льготной
программе, так и в целом по ипотечному бизнесу. Если раньше получить кредит
можно было по ставке в 6,5% годовых и
ниже, то сейчас ставки существенно выше – и клиентам это менее интересно.
Журналисты поинтересовались у Станислава
Тывеса, стоит ли брать ипотеку в данный момент или все же лучше подождать? Он
отметил, что до конца 2021 года ставки по ипотеке не снизятся.
– Если кому-то не очень нужно, и не
очень срочно, то в этой ситуации лучше подождать. На горизонте двух-трех лет мы
ожидаем продолжение периода снижения ставок. Если покупка необходима в
ближайший год, например, по причине изменения семейных условий, рождения детей
т.д., то, конечно же, надо брать. А если вы подпадаете под новые критерии
льготной ипотеки, то тут и думать нечего, сейчас хороший момент для покупки, – считает
Станислав Тывес.
Вклады
и инвестиции
Говоря о том, какие банковские продукты
для сохранения и приумножения сбережений сейчас популярны среди клиентов Банка Уралсиб,
Станислав Тывес отметил: с учетом того, что ключевая ставка сейчас растет, все
больше клиентов предпочитают не открывать депозиты, а пользоваться
накопительными счетами и дебетовыми картами с ежедневным начислением процентов
на остаток по счету.
– Так, наш ключевой продукт, который мы
сейчас всячески развиваем, – это дебетовая карта
«Прибыль». Мы предлагаем по ней хорошие проценты на остаток по счету, ставка
сравнима с лучшими депозитными предложениями. Для оформления карты ходить в
банк не нужно – мы доставляем ее курьером, – рассказал Станислав Тывес.
Также в связи с продолжающимся долгое
время падением депозитных ставок популярны среди клиентов Банка Уралсиба стали
инвестиционные продукты – брокерские счета, вложения в акции, облигации и более
сложные продукты. И тренд на переток средств с депозитных счетов в
инвестиционные продукты будет продолжаться, уверен эксперт. Но здесь надо
помнить, что более высокая потенциальная доходность означает и более высокие
риски.
Избавятся
ли банки от офисов?
Станислав Тывес спрогнозировал, что в
2022 году, с развитием онлайн-сервисов, более 50% потребительских кредитов
Банка Уралсиб будет выдаваться без посещения отделений банков.
Удастся ли банкам в принципе отказаться
от физического присутствия на рынке, полностью перейдя в онлайн? По словам
Станислава Тывеса, уже сейчас Банку Уралсиб, как и другим банкам, приходится
сокращать сеть офисов – за 2021 год банк закроет около 30 точек продаж.
Сэкономленные средства банк инвестирует в цифровизацию и IT.
– Нужно вкладывать в технологическую
инфраструктуру, специалистов, которые пишут код, и в маркетинг. В ближайшем
будущем банки будут биться не столько ценой, сколько качеством цифрового
сервиса. Война идет уже не только за минуту, а за количество кликов, которые
нужно совершить клиентам для получения услуги, – пояснил зампред правления
Банка Уралсиб.
Тем не менее, говорить, что в будущем
банк полностью откажется от офисов, нельзя.
– Нет самоцели
закрыть все офисы – просто эти офисы будут меняться: они будут нужны не для
того, чтобы подать заявку на потребительский кредит, а для того, чтобы клиент
мог спросить совета у профессионала, куда инвестировать, каким продуктам отдать
предпочтение, – подытожил Станислав Тывес.
ПАО
«БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15)
www.uralsib.ru
119048,
г. Москва, ул. Ефремова, д.8
На правах рекламы